Faire affaire avec un professionnel
Les conseillers membres de la CSF
Les 34 000 membres de la CSF sont des professionnels en services financiers formés, certifiés et encadrés. Pour exercer au Québec, ils doivent y être autorisés. Vous devriez toujours consulter le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer avant de faire affaire avec un conseiller.
Ce registre, tenu par l’Autorité des marchés financiers, contient les coordonnées des professionnels membres de la CSF autorisés à exercer des activités dans le secteur de la distribution de produits et services financiers. La démarche ne prend que quelques secondes et vous permettra de savoir si votre conseiller est en règle.
Pour accéder à ce registre, cliquez ici.
Si votre recherche ne donne aucun résultat, nous vous invitons à communiquer avec le Centre d’information de la CSF.
Droit de pratique
Un conseiller doit être autorisé afin de pouvoir exercer dans l’une ou l’autre des disciplines et catégories d’inscription encadrées par la CSF :
- Courtage en épargne collective
- Planification financière
- Assurance de personnes
- Assurance collective de personnes
- Courtage en plans de bourses d’études
Vos rencontres avec votre conseiller
Avant la rencontre
Une des obligations fondamentales de votre conseiller est de bien connaître son client. Pour cette raison, il doit vous poser des questions sur votre situation actuelle, tant personnelle que financière, pour être en mesure de vous recommander les produits et les stratégies qui vous conviennent et qui sont au mieux de vos intérêts.
Vous pouvez rendre la rencontre plus efficace en vous préparant adéquatement; voici des questions qui pourraient vous être posées :
Votre situation
- Avez-vous des personnes à charge?
- Êtes-vous couvert en cas d’invalidité?
- Vos proches seraient-ils protégés si vous décédiez prématurément?
- Quelle est votre tolérance au risque concernant vos placements?
Vos objectifs
- À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite?
- Avez-vous un régime de retraite?
- Voulez-vous économiser pour des projets importants?
- Voulez-vous aider vos enfants dans leurs études postsecondaires?
Votre conseiller vous demandera également des documents relatifs à votre situation financière pour brosser un portrait global de votre situation. Il est donc utile d’avoir en main, lors de la rencontre, les documents ou renseignements concernant :
- Vos avantages sociaux liés au travail : assurances collectives et régime de retraite
- Vos polices d’assurance : invalidité, vie, habitation, etc.
- Les actes juridiques : testament, procuration, mandat, etc.
- Vos avoirs : placements enregistrés ou non
- La nature et le solde de vos dettes et les taux d’intérêt s’y rattachant
- Vos dernières déclarations de revenus et vos avis de cotisation
Durant la rencontre
Habituellement, lors d’une première rencontre, votre conseiller se servira d’un formulaire d’ouverture de compte pour y consigner tous les renseignements que vous lui transmettrez. Votre conseiller a l’obligation d’assurer la confidentialité et la protection de vos renseignements personnels. Des documents communément appelés « Analyse des besoins financiers » et « Profil d’investisseur » seront utilisés selon le type de produits ou de services qui vous seront proposés.
Durant cette rencontre, il est important que vous soyez à l’aise avec votre représentant. Pour vous en assurer, posez-vous les questions suivantes :
- Sentez-vous qu’il vous écoute bien?
- Prend-il le temps de bien comprendre votre situation financière?
- Vous explique-t-il bien les produits ou les services qu’il vous propose ainsi que les avantages et les inconvénients liés à chacun?
- Comprenez-vous le fonctionnement des produits et services proposés et en quoi ceux-ci répondent à vos besoins?
Consignez par écrit la date et l’heure de vos échanges, ainsi qu’un court résumé de ce qui a été discuté. Conservez toute la correspondance et tous les documents que vous avez échangés avec votre représentant (lettres, courriels, textos, etc.).
Son engagement à l’égard de la profession
Un professionnel bardé de diplômes, c’est bien. Un professionnel qui ne cesse de développer ses compétences pour tenir à jour ses connaissances, c’est mieux. Voilà pourquoi la Chambre de la sécurité financière s’est dotée d’outils essentiels pour encadrer la pratique des professionnels en services financiers.
Formation continue
La formation continue permet de maintenir des normes de pratique élevées et de poursuivre notre mission : assurer votre protection. La CSF fait figure de pionnière en la matière. Bien avant la plupart des ordres professionnels, elle a exigé que ses membres suivent des activités de formation continue et obtiennent des unités de formation continue pour pouvoir continuer d’exercer.
Cours obligatoire en conformité
Saviez-vous que la CSF est le premier organisme au pays à avoir conçu un cours obligatoire en conformité? Ce cours est développé en fonction des quatre grandes responsabilités de votre conseiller :
S’informer
S’informer pour avoir en main tous les renseignements pertinents quand vient le temps de vous conseiller.
Expliquer
Expliquer les tenants et les aboutissants des stratégies recommandées.
Évaluer
Évaluer toutes les solutions possibles en fonction de votre situation.
Conseiller
Vous conseiller afin que vous preniez des décisions éclairées.
Code de déontologie
Tous les professionnels membres de la CSF doivent respecter d’importantes obligations qui visent à placer vos intérêts au sommet de leurs priorités. Celles-ci sont déterminées par la loi et leur code de déontologie. Les devoirs et les obligations qu’ils doivent assumer s’appuient sur des valeurs qui garantissent la protection du public :
- La compétence
- L’honnêteté
- L’intégrité
- La prudence
- La loyauté
- La diligence
- La primauté de vos intérêts
La CSF a d’ailleurs développé InfoDéonto, un outil de soutien à la pratique qui documente et vulgarise l’ensemble des obligations et bonnes pratiques de ses membres. Cet outil peut également vous être utile et répondre à beaucoup de vos questions sur les démarches d’un conseiller.
S’endormir sur ses lauriers, jamais!
Obtenir un permis d’exercice n’est qu’un premier pas dans ce processus d’apprentissage continu. Comme le monde évolue à vitesse grand V, il faut suivre l’évolution des pratiques et des techniques pour bien effectuer son travail. Et cela, votre conseiller membre de la CSF l’a bien compris. C’est pourquoi il s’engage dans sa profession en ayant votre intérêt à cœur.
En savoir plus
La CSF accorde une grande importance à la protection des renseignements personnels qu’elle détient dans le cadre de ses activités. De plus, la CSF est soumise à la Loi sur l’accès aux documents des organismes publics et sur la protection des renseignements personnels, qui lui impose la responsabilité d’assurer la confidentialité des renseignements personnels qu’elle détient en plus de devoir prendre les mesures de sécurité qui s’imposent pour ce faire. Conséquemment, la CSF a adopté des mesures de sécurité et de contrôle très rigoureuses afin d’assurer la protection de ces renseignements.
Les professionnels en services financiers membres de la CSF doivent suivre les règles et les principes issus de lois et de règlements déontologiques spécifiques. En cas de manquement, la CSF met en place les mesures disciplinaires nécessaires pour assurer la protection du public. Toute personne qui soupçonne une infraction ou une faute professionnelle d’un conseiller en services financiers peut s’adresser au syndic de la Chambre. Cela s’applique même si le conseiller en question n’est pas le vôtre ou si les faits remontent à longtemps. Il est important de noter que la CSF n’intervient que pour des fautes commises par ses membres actuels ou passés.
La mission de la Chambre de la sécurité financière est de protéger le public en assurant l’intégrité et le professionnalisme de ses membres. Ainsi, elle veille à la formation continue, à la déontologie et à la discipline des conseillers, dont plusieurs exercent dans plus d’une discipline liée aux finances personnelles. Ce modèle de supervision multidisciplinaire unique au pays lui permet d’assurer une supervision optimale des professionnels.
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